В наше время большинство населения предпочитают не откладывать деньги на необходимую покупку, а взять потребительский кредит.
Банков, выдающих такие займы, множество и у каждого из них свои условия кредитования. Перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно ознакомиться с ним и обратить внимание на ряд пунктов.
Первый из них это процентная ставка. Ее размер зависит от кредитной истории клиента, срока выдачи займа, а также валюты кредита.
Как правило, добросовестный заемщик может рассчитывать на более низкий размер процентной ставки.
Хорошая кредитная историю позволит также ускорить срок рассмотрения заявки, в среднем составляющий около семи дней.
К добросовестному заемщику могут быть и более лояльные требования по перечню предоставляемых документов.
Срок возврата кредита может составлять от полугода до пяти лет.
Обычно, процентная ставка по долгосрочным кредитам выше. Валюта кредита также имеет значение – проценты за пользование кредитами в иностранной валюте ниже, чем по рублевым. Однако в случае увеличения курса валют, у заемщика возникает риск переплаты.
Следующее, на что необходимо обратить внимание в кредитном договоре, это возможность досрочного погашения. Отдельные банки наряду с аннуитентной системой платежей вводят запрет (мораторий) на досрочные выплаты, некоторые банки берут в этом случае дополнительную комиссию.
Кроме того, дополнительно могут быть предусмотрены комиссии за выдачу кредита, за оплату ежемесячного платежа наличными денежными средствами в кассу банка, за обслуживание ссудного счета.
Банк может предъявлять и дополнительные требования при выдаче кредита. Так, достаточно распространена обязанность клиента по заключению договора страхования жизни и здоровья. В случае, если кредит оформляется без такой страховки, процентная ставка будет увеличена.
Выдача потребительских кредитов возможна как с обеспечением, так и без него. Требования об обеспечении выплаты по кредиту обычно предъявляется кредитными организациями при большой сумме займа, плохой кредитной истории, а также и при ее отсутствии.
В последнем случае это вызвано тем, что у банка нет подтверждения того, что заемщик добросовестно исполнит свои обязательства. В качестве обеспечения банками рассматривается поручительство или залог имущества.
